Janga la COVID la 2020 ni wakati usio na uhakika na unasumbua - lakini ni mbaya zaidi ikiwa unajaribu kushughulikia simu na barua kutoka kwa watoza deni juu ya kila kitu kingine. Labda umepoteza kazi hivi karibuni. Labda wewe au mwanafamilia umeugua. Kwa sababu yoyote, haujui ikiwa unaweza kuendelea kufanya malipo kwenye deni lako. Wakati huo huo, ada na riba zinaongezeka. Ni rahisi kuzima simu yako na kupuuza simu zote - lakini kuzipuuza hakufanyi shida kuondoka. Shughulika na ukusanyaji wa deni moja kwa moja, wasiliana na wakopeshaji au mashirika ya kukusanya mwenyewe, na ueleze hali yako kwa uaminifu. Kuwa thabiti katika kujitolea kwako kulipa deni, ukisisitiza kuwa shida zako ni za muda tu. Ikiwa bado hawataki kufanya kazi na wewe, pata msaada kutoka kwa wakili au wakili wa watumiaji.
Hatua
Njia 1 ya 3: Kufanya kazi na Mkopeshaji wako
Hatua ya 1. Wasiliana na mkopeshaji wako mara tu unapogundua kuwa huwezi kulipa
Ikiwa umekuwa mgonjwa, umepoteza kazi yako, au umekuwa na dharura nyingine ya kifedha, jambo muhimu zaidi unaloweza kufanya ni kumjulisha mkopeshaji wako haraka iwezekanavyo. Hii inaweza kuwa simu ngumu kwa mtu yeyote kufanya, lakini kawaida utakuwa na chaguo zaidi ikiwa utazungumza nao kabla ya malipo yako kulipwa.
Unaweza kutaka kuangalia wavuti ya mkopeshaji kabla ya kupiga simu. Mistari ya huduma ya wateja ina nyakati za kusubiri kwa muda mrefu, lakini unaweza kuweka kitu mtandaoni
Hatua ya 2. Uliza kuhusu mipango ya misaada ya COVID ambayo inaweza kukusaidia
Wakopeshaji wengi wana mipango ya misaada ya COVID ambayo unaweza kutumia. Kuwa makini na kuleta mwenyewe. Usisubiri mwakilishi wa huduma ya wateja ajitolee habari kuhusu mpango wa misaada, kwa sababu wanaweza wasifanye hivyo.
- Nenda kwenye wavuti ya mkopeshaji. Wengi wana bendera nyekundu juu ya ukurasa wa kwanza ambao unaweza kubofya ili kupata habari kuhusu programu yao inayohusiana na COVID.
- Mengi ya programu hizi zinapatikana tu ikiwa utaanza kabla ya kurudi nyuma kwa malipo. Ikiwa tayari umekosa malipo kadhaa, wapeanaji wako wanaweza kuwa chini ya nia ya kufanya kazi na wewe, lakini ikiwa unadumu, bado unaweza kufanya kitu kutokea.
Hatua ya 3. Angalia mapato na matumizi ili kubaini ni kiasi gani unaweza kulipa
Ikiwa unaweza kulipa kidogo, kawaida huwa bora kuliko chochote. Wakati bado unaweza kupata ada ya kushtakiwa, inaweza kuwa ya kutosha kuweka mkopo wako kutoka kwa default. Walakini, lazima ubaki kwenye mawasiliano na mkopeshaji wako wakati huu.
Kuwa mkweli kwa mkopeshaji wako juu ya hali yako ya kifedha. Wanaweza kukushinikiza kujitolea kwa malipo ambayo huwezi kumudu. Ikiwa unajua kuwa huwezi kumudu kulipa wakati huu kwa sababu ya gharama zingine, sema hivyo
Hatua ya 4. Mhakikishie mkopeshaji wako nia yako ya kulipa mkopo wako
Mkopeshaji wako anaweza kudhani kuwa utakosea kwenye mkopo wako ikiwa utaendelea kuzungumza juu ya jinsi gonjwa hilo limekupata. Badala yake, onyesha mtazamo kwamba hali yako ya sasa ni daladala tu barabarani na mwishowe utaweza kuanza malipo ya kawaida.
- Kwa mfano, ikiwa umepoteza kazi yako hivi karibuni, unaweza kujaza mwakilishi wa huduma kwa wateja juu ya jinsi utaftaji wako wa kazi unaenda au ikiwa unapata ukosefu wa ajira au faida zingine. Kuwaonyesha kuwa unatafuta mapato kwa bidii kunaweza kwenda mbali.
- Hii ni muhimu sana ikiwa tayari umekosa malipo au mbili, au ikiwa unakwepa simu zao. Eleza kwamba umekuwa na wakati wa kusumbua, lakini jitahidi kujitolea kwako kulipa mkopo.
Njia 2 ya 3: Kushughulikia Mashirika ya Ukusanyaji
Hatua ya 1. Weka kumbukumbu ikiwa unasumbuliwa na mkusanyaji wa deni
Hata ikiwa unadaiwa pesa, bado unayo haki. Sheria ya Shirikisho inakataza watoza deni kukusumbua, kukuonea, au kukutumia vibaya. Andika ikiwa unapata yoyote ya yafuatayo:
- Simu kwa nyakati zisizo za kawaida au mahali (kwa ujumla, kabla ya saa 8 asubuhi au baada ya saa 9 jioni)
- Simu zinazorudiwa kwa kipindi kifupi
- Vitisho vya kukudhuru wewe au mali yako
- Lugha chafu au chafu
- Vitisho vya kuwaita polisi au umetupwa jela
- Kauli za uwongo au za kupotosha
- Simu kwa familia yako, marafiki, au mahali pa kazi (zaidi ya kujua uko wapi)
Hatua ya 2. Jibu simu wakati wakala wa ukusanyaji anapopiga simu
Hatua hii ya kwanza mara nyingi ni ngumu zaidi kwako. Wawakilishi wa wakala wa ukusanyaji wana sifa ya uonevu na vitisho, lakini hata wakati wao ni wazuri kabisa, bado sio watu ambao unataka kuzungumza nao. Vuta pumzi ndefu na ujibu simu.
Kuzungumza na wakala wa ukusanyaji angalau mara moja hukuruhusu kupata uthibitisho wa deni na hakikisha ni halali. Unaweza pia kuwaambia waache kukupigia simu. Ni muhimu mazungumzo hayo mafupi ya kusitisha simu, hata ikiwa huwezi kulipa mara moja kwa sababu ya janga hilo
Hatua ya 3. Omba uthibitisho ulioandikwa wa deni
Unapozungumza kwanza na wakala wa ukusanyaji, usiwape yoyote habari ya kibinafsi au ya kifedha. Kumbuka - walikuita. Unahitaji kuwa na hakika kwamba wana sababu halali ya kuzungumza nawe. Sema tu "tafadhali nitumie uthibitisho ulioandikwa wa deni." Usiwape hata anwani yako - mtoza halali wa deni atakuwa tayari ana habari hii.
Wakala wa ukusanyaji unatakiwa kukutumia barua, inayoitwa "ilani ya uthibitishaji," ndani ya siku 5 za kuwasiliana nawe - lakini bado ni wazo nzuri kuwa na bidii na kuiomba. Ilani hii inaanzisha kiwango kinachodaiwa na jina la mkopeshaji wa asili
Hatua ya 4. Angalia rekodi zako kwa deni
Unapopata barua ya uthibitishaji, ilinganishe na rekodi zako mwenyewe. Unaweza pia kuangalia ripoti yako ya mkopo ili uone ikiwa kuna kuingia kwa deni. Ikiwa tayari huna ufuatiliaji wa mkopo, unaweza kuiangalia bure kwenye wavuti au programu za smartphone kama vile WalletHub na CreditKarma.
- Zingatia sana kiasi kinachodaiwa. Mashirika ya ukusanyaji yanaweza kujaribu kusema kuwa deni lako asili ni kubwa kuliko ilivyokuwa ili waweze kupata pesa zaidi kutoka kwako.
- Ikiwa kila kitu kinaonekana kuwa juu ya bodi, endelea na angalia fedha zako ili uone kile unaweza kufanya juu ya kulipa deni. Ikiwa huwezi kufanya chochote mara moja kwa sababu ya COVID, fikiria kile unaweza kufanya baadaye.
Hatua ya 5. Pinga deni ikiwa unaamini hauna deni la pesa
Unapopata ilani yako ya uthibitisho, isome kwa uangalifu na ulinganishe na rekodi zako mwenyewe. Ikiwa hautambui deni na hauna rekodi yake, Ofisi ya Ulinzi wa Fedha ya Watumiaji (CFPB) ina barua za mfano zinazopatikana kwenye https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/what-should-i-do- wakati-mtoza-ushuru-mawasiliano-me-en-en-1695 / ambayo unaweza kuzoea kutoshea kesi yako maalum.
- Ikiwa una uthibitisho kwamba deni sio yako au kwamba tayari umelipa, fanya nakala na ujumuishe hiyo na barua yako ya mzozo.
- Tengeneza nakala ya barua yako kwa kumbukumbu zako kabla ya kuituma. Kisha, tuma barua iliyothibitishwa na risiti ya kurudi ombi. Unapopata kadi inayoonyesha uthibitisho kwamba wakala amepokea barua yako ya mzozo, ambatanisha na nakala yako.
- Mara wakala wa ukusanyaji anapopokea barua yako ya mzozo, wana siku 30 za kuchunguza suala hilo na kujibu. Ikiwa ulikuwa sahihi, lazima wafanye mabadiliko uliyoomba kabla ya kuanza tena shughuli za ukusanyaji.
Hatua ya 6. Taja jinsi mtoza anaweza kuwasiliana nawe
Ikiwa hutaki mkusanyaji wa deni akupigie simu, waambie wanaruhusiwa tu kuwasiliana nawe kwa maandishi. Ni bora ukituma barua kuliko kuwaambia tu kwenye simu (ingawa unaweza kufanya yote mawili) kwa hivyo una rekodi ya mahitaji yako.
- CFPB ina barua 2 za sampuli unazoweza kutumia kwenye wavuti yake. Chagua "Nataka kutaja jinsi mtoza deni anaweza kuwasiliana nami" ikiwa unataka kuzuia mawasiliano. Kwa kawaida ni bora kuzuia mawasiliano kwa mawasiliano ya maandishi tu. Hii sio tu inapunguza mchakato lakini pia inakupa rekodi ya mawasiliano yote uliyonayo na wakala wa ukusanyaji, ambayo inaweza kusaidia ikiwa wakushtaki baadaye.
- Chagua "Nataka mkusanyaji wa deni aache kuwasiliana nami" ikiwa hutaki mawasiliano yoyote kutoka kwao kabisa. Kumbuka kwamba hata usikie chochote kutoka kwa mkusanyaji wa deni, deni haliendi. Ikiwa unachagua kukata mawasiliano kabisa, wanaweza kuamua kufungua kesi dhidi yako.
Hatua ya 7. Tambua mpango wa malipo unaoweza kumudu
Pitia mapato na matumizi yako na uamue ni kiasi gani unaweza kuweka kwa deni hii kila mwezi. Ikiwa unajua kuwa hali yako ya kifedha ni ya muda mfupi, unaweza kufanya vizuri na mpango ambapo malipo hayakuanza kwa miezi michache, kwa hivyo una nafasi ya kurudi kwenye njia.
- Ikiwa una pesa zilizotengwa kando, unaweza kuweka hizo kwa deni pia. Walakini, ikiwa umepoteza kazi hivi karibuni au ikiwa pesa zako hazina hakika, ni bora usitoe akiba yako yoyote hivi sasa.
- Mashirika ya kukusanya mara nyingi huwa tayari kumaliza deni kwa senti kwenye dola - lakini unaweza usiweze kumudu malipo ya mkupuo wakati wa COVID, haswa ikiwa umepoteza kazi yako au umekuwa mgonjwa. Ukiwa na mpango wa malipo, utaishia kulipa zaidi, lakini bado itakuwa chini ya kiwango cha asili unachodaiwa.
Hatua ya 8. Pendekeza mpango wako wa malipo kwa wakala wa ukusanyaji
Usisubiri wakala wa ukusanyaji aje kwako. Badala yake, wasiliana nao moja kwa moja (iwe kwa simu au kwa maandishi - uandishi ni bora kwa sababu inaweka rekodi) na uwaambie ni nini uko tayari na unaweza kulipa.
Ikiwa unahitaji miezi michache kurudisha fedha zako kwa sababu ya shida zinazohusiana na COVID, ingiza hiyo katika mpango wako. Unaweza pia kupendekeza malipo madogo kwa miezi michache, kisha malipo makubwa mara utakaporudi kwa miguu yako
Hatua ya 9. Kudai makubaliano kwa maandishi ambayo yanaelezea masharti ya mpango wako
Ikiwa wewe na mkusanyaji wa deni mnaweza kukubaliana na mpango wa malipo, pata makubaliano ya maandishi na masharti ya mpango huo kabla ya kufanya malipo yako ya kwanza kwao. Ikiwa masharti ya makubaliano yaliyoandikwa yanatofautiana na yale uliyokubaliana, wapigie simu na kudai makubaliano mapya ya maandishi.
- Mashirika ya ukusanyaji mara nyingi hukushinikiza ulipe malipo ya kwanza kwa njia ya simu baada ya kufikia makubaliano. Waambie hautalipa malipo ya kwanza hadi uwe na makubaliano kwa maandishi.
- Wakala wa ukusanyaji pia wanaweza kukushinikiza kwa akaunti ya benki au habari ya kadi ya malipo ili waweze kuandaa rasimu za malipo yako kutoka kwa akaunti yako. Mpangilio huu mara nyingi ni rahisi kwako na kwao, lakini fanya hivyo tu ikiwa una tarehe za malipo kwa maandishi na una hakika kuwa pesa zitakuwa kwenye akaunti yako wakati malipo yanastahili. Vinginevyo, unaweza kuishia na ada ya overdraft juu ya malipo yako.
Njia ya 3 ya 3: Kupata Msaada wa Kisheria
Hatua ya 1. Wasiliana na mwanasheria mkuu wa serikali yako kujua kuhusu misaada ya COVID ya serikali
Tafuta mkondoni tovuti ya wakili wako mkuu wa serikali. Kwa kawaida, utapata kiunga kwenye ukurasa wa mbele kwa mipango ya misaada ya COVID ambayo inapatikana katika jimbo lako. Labda utapata pia viungo kwa mashirika yasiyo ya faida na misaada ambayo hutoa fedha za misaada ya COVID na msaada katika eneo lako.
- Majimbo mengi yana hatua za misaada za COVID haswa zinazohusiana na makusanyo ambayo huenda juu na zaidi ya kitu chochote kilichowahi kutolewa katika kiwango cha shirikisho. Hatua hizi zinaweza kukusaidia kuweka kichwa chako juu ya maji wakati wa janga na kurudi kwa miguu yako mara tu tishio limepita.
- Habari zaidi kuhusu mipango ya misaada ya hali ya COVID inapatikana pia kwa
Hatua ya 2. Ongea na mshauri wa mkopo ikiwa uko juu ya kichwa chako
Washauri wa mikopo ambao hufanya kazi kwa mashirika yasiyo ya faida wanaweza kukusaidia kudhibiti deni lako ikiwa una shida. Wanaweza kusaidia sana ikiwa umepoteza mapato ghafla. Mara nyingi, watafanya kazi na wadai wako kupata mipango ya malipo inayofaa ambayo inaweza kukuzuia usishtakiwe au mshahara wako kupambwa.
- Ili kupata wakala wa ushauri wa mikopo isiyo ya faida karibu na wewe, nenda kwa https://fcaa.org/. Juu ya ukurasa, chagua hali yako kutoka kwenye menyu ya kwanza ya kunjuzi, kisha uchague "Ushauri wa Mikopo / Deni" kutoka menyu ya pili ya kushuka. Utapata orodha ya wakala wenye leseni karibu na wewe.
- Washauri wa mikopo wanaweza kukusaidia kupata viwango vya chini vya riba, kulipwa malipo, au kufutwa ada, kati ya huduma zingine.
- Washauri wengi wa mkopo wanaweza kufanya kazi na wewe mkondoni au kwa simu ikiwa una wasiwasi juu ya kutengwa kwa jamii.
Hatua ya 3. Fungua malalamiko kwa wakala wa ulinzi wa watumiaji ikiwa unasumbuliwa
Vyombo vya serikali na vya mitaa vya ulinzi wa walaji hufanya kazi kukukinga kutoka kwa wakopeshaji na wakala wa ukusanyaji wanaokunyanyasa au kukudhulumu. Ili kupata wakala wa ulinzi wa watumiaji katika jimbo lako, nenda kwa https://www.usa.gov/state-consumer na uchague jimbo lako kutoka menyu ya kushuka. Wengi wa mashirika haya yatachukua malalamiko yako mkondoni au kupitia simu.
- Mara wakala wa ulinzi wa watumiaji atakapohusika, watawasiliana na wakopeshaji au wakala wa ukusanyaji wa deni anayekusumbua na kuwafanya waache. Katika hali zingine,
- Wakati Ofisi ya Shirikisho la Ulinzi wa Fedha za Watumiaji (CFPB) inakubali malalamiko mkondoni juu ya wakopeshaji na wakala wa ukusanyaji, wakala huu umekamilika, kuanzia mwaka wa 2020. Malalamiko yako yataonekana zaidi kwa wakala wa serikali au wa karibu.
Hatua ya 4. Panga mashauriano ya bure na wakili wa watumiaji
Sio lazima ushtakiwe kupata msaada kutoka kwa wakili. Mawakili wa watumiaji huwakilisha watumiaji katika kila aina ya hali ya ukusanyaji wa deni, na wengi wao hutoa ushauri wa kwanza wa bure.
- Wakili wa watumiaji pia anaweza kukuambia ikiwa mkusanyaji wa deni anakutoza sana au anatumia mbinu haramu za matusi.
- Mashirika ya msaada wa kisheria na mashirika yasiyo ya faida katika eneo lako pia yanaweza kupatikana kukupa ushauri wa bure wa kisheria au uwakilishi, ikiwa huwezi kumudu kuajiri wakili.
Vidokezo
Weka kumbukumbu ya majaribio yako yote ya kuwasiliana na wakopeshaji au watoza deni. Ukiishia kushtakiwa, kumbukumbu hii inaweza kukusaidia kudhibitisha kuwa ulijaribu kusuluhisha azimio nao. Andika jina la mtu uliyezungumza naye, tarehe na saa ya kupiga simu, na muhtasari mfupi wa yale mliyozungumza
Maonyo
- Nakala hii inashughulikia jinsi ya kushughulikia ukusanyaji wa deni wakati wa janga la COVID huko Merika. Ikiwa unaishi katika nchi nyingine, kunaweza kuwa na michakato mingine inayohusika na unaweza kuwa na rasilimali tofauti zinazopatikana. Wasiliana na wakili wa eneo hilo ambaye ni mtaalamu wa kuwakilisha wateja katika mashtaka ya kukusanya deni.
- Ikiwa utahudumiwa na wito wa korti, usipuuze. Huwezi kwenda jela kwa kutolipa deni. Ukijibu kesi hiyo, utakuwa na chaguo zaidi kwako ikiwa hautaki.
